De fleste mennesker bruger lån på samme måde som kreditkort: til at købe ting, som de ikke har penge til lige nu. Men du kan også bruge et lån til at investere, hvilket kan være en god måde at opbygge din opsparing på og tjene penge over tid. Og hvis du er smart med hensyn til, hvordan du opsætter din investeringsstrategi, og hvilken type lån du får, kan det også være med til at beskytte din økonomi mod uventede udgifter undervejs.
Lær at vurdere risici
- Før du optager et lån, skal du vurdere de risici, der er forbundet med lånet.
- De vigtigste risici, du skal overveje, er:
- Refusion af dit lån og rentebetalinger. Hvis du ikke kan betale disse betalinger til tiden, kan det resultere i forsinkelsesgebyrer og bøder, som vil koste flere penge, end hvis du bare havde betalt lånet før tid.
- Muligheden for at misligholde dit lån eller dine lån. Det betyder, at hvis der sker noget, hvor din indkomst falder eller ændrer sig væsentligt og gør det umuligt for dig at holde de månedlige betalinger, så har de måske intet andet valg end at tvangsinddrage deres ejendom eller sælge den på auktion, så de kan få noget af deres tabte investering tilbage i at hjælpe nogen med at komme videre økonomisk ved at finansiere deres drømme!
Overvej varigheden af løbetiden
Lånets løbetid er en anden vigtig faktor, som du skal overveje. Jo længere løbetid, jo mere fleksibel vil du være med dine investeringer, og jo større risiko kan du påtage dig. Hvis du imidlertid ikke har mange penge at investere og ikke er villig eller i stand til at tage stor risiko, kan det give mening for dig at vælge kviklån med kortere løbetid (så længe de stadig opfylder alle andre kriterier).
På den anden side, hvis dit mål er økonomisk frihed gennem passive indkomststrømme som f.eks. fast ejendom eller virksomheder, der genererer indtægter uden at kræve noget arbejde fra dig selv efter en vis indledende opsætningstid, så kan det være en bedre mulighed at vælge langfristet finansiering, da disse typer investeringer generelt kræver større kapitalbeløb på forhånd, før de genererer overskud over tid – og dermed kræver længere tilbagebetalingsbetingelser for at investorerne ikke kun tjener deres oprindelige investeringsbeløb tilbage, men også laver yderligere overskud på egen hånd uden at have nogen hjælp udefra som f.eks. entreprenører, der kan levere arbejdstjenester til nedsatte priser i forhold til, hvad det normalt ville koste en anden at hyre dem direkte ud på deres egne lønningslister under normale omstændigheder
Brug et fastforrentet lån, hvis du er en aggressiv investor
Hvis du er en aggressiv investor og ønsker at tjene penge på lang sigt, kan et fastforrentet lån være en god løsning for dig. Fastforrentede lån er dyrere end lån med variabel rente, men de giver dig mere sikkerhed og kontrol over din investering.
Fastforrentede lån giver også investorerne mulighed for at planlægge deres økonomi bedre, fordi de ved præcis, hvor mange penge de skal bruge hver måned til deres investeringer. De har også færre risici end lån med variabel rente, da der ikke er nogen chance for, at renten uventet kan stige og give dem problemer i de kommende måneder eller år, når det er tid til en ny tilbagebetalingscyklus
Brug et lån med variabel rente, hvis din risiko er moderat
Hvis du har en moderat risikotolerance og gerne vil investere i aktiemarkedet, kan du overveje et lån med variabel rente. Med denne type lån kan renten svinge med markedsforholdene. Det betyder, at hvis aktiekurserne stiger eller falder dramatisk i løbet af din investeringsperiode, vil dine månedlige betalinger på lånet også stige eller falde.
En variabel rente kan være god for langsigtede strategier, fordi den giver investorerne mulighed for at holde deres penge investeret i længere tid uden at bekymre sig om, hvorvidt de vil være i stand til at betale deres gæld, når de skal sælge deres investeringer før tid. Men hvis der ikke er fastsat en klar slutdato for, hvornår du planlægger at sælge disse aktier (eller andre aktiver), så fungerer denne type investering måske ikke godt for dig – du skal have nok cashflow ind hver måned, så det ikke bliver besværligt at betale din gæld senere hen!
Et lån med variabel rente kan være godt for langsigtede strategier.
Hvis du vil bruge et lån til at investere, er det vigtigt at vide, at renten på dit lån kan ændre sig. Dette gælder især, hvis du har et lån med variabel rente, og markedsværdien af dine investeringer ændrer sig over tid.
Du skal også være opmærksom på, at hvis din investeringsstrategi indebærer, at du skal holde på et aktiv i mere end fem år (og nogle gange endda mindre), så er et lån med variabel rente måske ikke det rigtige for dig – især hvis renten stiger på det tidspunkt, hvor du har brug for adgang til kontanter. Du har måske intet andet valg end at betale dit lån af eller refinansiere det, når dette sker – hvilket kan koste flere penge end forventet!
Et lån med variabel rente kan være bedre til kortere strategier.
Lån med variabel rente er bedst til korte strategier. Hvis du ønsker at investere i en strategi med en løbetid på mindre end tre år, er et lån med variabel rente måske bedre egnet til dine behov.
Årsagen er, at med et fastforrentet lån, hvis renten stiger i løbet af investeringens løbetid, og den ligger over det, som banken har lovet dig, vil de sandsynligvis kræve, at du betaler mere tilbage, end de oprindeligt har lånt dig (i hvert fald i henhold til deres regler). Men med lån med variabel rente er dette ikke tilfældet – du kan bare fortsætte med at betale tilbage til den rente, der fastsættes af markedsvilkårene, når det er tid til tilbagebetaling.
Fastforrentede lån kan være mindre fleksible og dyrere end variabelt forrentede lån.
Fastforrentede lån er dyrere end lån med variabel rente, men de er også mindre fleksible. Hvis du ønsker at fastlåse en fast rente på dit realkreditlån eller dit investeringslån, er det fantastisk! Men hvis du har brug for fleksibilitet, bør du overveje en variabel rente i stedet.
Hvis du ønsker at bruge penge fra et investorlån til at købe en ejendom og holde på den i flere år (eller årtier), er et lån med fast rente måske det rigtige for dig. Det er sandsynligt, at en eventuel stigning i renten vil være lille nok til, at det ikke vil påvirke din evne til at betale lånet tilbage – og da renten alligevel kun kan stige med tiden, betyder en fastlåsning nu mindre risiko senere hen, når de højere renter kommer til at slå igennem senere. Desuden:
Du bør tænke over, hvor stor risiko du ønsker i din investering, og derefter spørge dig selv, om det giver mening at optage et lån i forbindelse med din strategi
Du bør overveje, hvor stor risiko du vil have i din investering, og derefter spørge dig selv, om det giver mening at optage et lån til din strategi. Hvis du f.eks. investerer i aktier og obligationer, som historisk set har været meget sikre investeringer (selv om de har deres risici), er det måske ikke nødvendigt at optage et lån.
Hvis du imidlertid ønsker at investere i kryptovalutaer eller fast ejendom (eller en anden aktivklasse), kan det at optage lån være med til at øge afkastet og samtidig opretholde et lavrisikoniveau over tid – så længe disse lån betales tilbage til tiden!
Vi håber, at du har fundet disse oplysninger nyttige, når du overvejer din investeringsstrategi. Som vi sagde i begyndelsen, er der mange måder at bruge lån til at investere i fast ejendom og tjene penge på. Du kan bruge dem til at købe ejendomme, renovere boliger eller virksomheder, reparere gamle biler – hvad som helst! Det vigtigste er at vide, hvilken type lån der fungerer bedst i hver enkelt situation. Vi håber, at vi har hjulpet med det ved at vise, hvordan forskellige typer lån fungerer i forskellige scenarier, så når det er tid til at træffe beslutninger om selv at optage lån (og hvem vil ikke gerne have flere penge?), vil det være nemt nok, selv uden vores hjælp 🙂
Skriv et svar